En medio de la crisis económica, el Banco Central evalúa volver a habilitar el débito automático en préstamos para reducir la morosidad

El Banco Central (BCRA) avanza en la posibilidad de rehabilitar el débito automático para el cobro de las cuotas de préstamos otorgados por fintech y entidades no bancarias. La medida apunta a mejorar la cobrabilidad en un contexto donde la morosidad viene en aumento, especialmente entre los deudores que no operan con bancos tradicionales.

Ese mecanismo había sido prohibido en 2020, a través de la Comunicación “A” 6909, en plena pandemia. En ese momento, miles de personas habían perdido sus ingresos y se encontraban con débitos inmediatos de créditos tomados antes de la cuarentena, lo que llevó al BCRA a frenar la operatoria para evitar abusos. Cinco años después, el organismo analiza dar marcha atrás.

El director del BCRA, Pedro Inchauspe, adelantó en el Argentina Fintech Forum que la normativa podría publicarse “en menos de un mes”, como parte de una estrategia para facilitar los pagos digitales y “permitir el crecimiento del crédito”.

Los atrasos en los pagos muestran una tendencia creciente. Según el último informe de inclusión financiera del BCRA, en junio de 2025 el 86,5% de los deudores cumplió en tiempo y forma, 2,5 puntos menos que a fin de 2024. La caída fue más marcada en quienes tienen préstamos de proveedores no financieros, donde el cumplimiento retrocedió cuatro puntos.

Fintech: “Recuperar el débito automático equilibra la competencia”

Para el sector fintech, la prohibición vigente generó una clara desventaja frente a los bancos, que sí mantuvieron la posibilidad de cobrar mediante débitos automáticos por CBU, CVU o alias.

“Eso creó una asimetría regulatoria. Las fintech quedaron limitadas a recordatorios manuales o pagos con push, que son menos eficientes”, explicó Pablo Blanco, CFO de Alprestamo. Según estiman en el sector, volver a habilitar la herramienta podría mejorar entre dos y cuatro puntos la tasa de morosidad.

Matías Friedberg, cofundador de Ixpandit Fintech Factory —empresa que opera la plataforma Adelantos— señaló que cualquier nuevo esquema debería adaptarse al sistema actual: “Ocho de cada diez transferencias pasan por una billetera virtual. La herramienta debe permitir cobrar en CVU y ofrecer una experiencia simple; si hay demasiados pasos, la adopción baja”.

Dudas desde el sistema financiero tradicional

Desde la banca más conservadora ven el retorno del débito automático con cautela. Voces del sector advierten que la prohibición original respondió a casos de prácticas abusivas por parte de financieras y cooperativas no reguladas, que aplicaban tasas muy altas y generaban reclamos masivos a los bancos.

Por eso, sugieren que el BCRA establezca controles estrictos y solo habilite la operatoria a empresas que cumplan estándares de transparencia y protección al usuario.

Qué implica para el crédito

Las fintech sostienen que el restablecimiento del débito automático permitiría:

• Reducir costos operativos.

• Mejorar la previsión contable y la liquidez.

• Ofrecer mejores tasas y condiciones a los usuarios.

• Ampliar el acceso al crédito para sectores no bancarizados.

“El débito automático permite estimar con precisión los flujos de recupero. Eso es clave para proyectar ingresos y aumentar la capacidad de prestar”, aseguró Blanco.

Mientras tanto, el BCRA ajusta los detalles de la norma y evalúa cómo evitar los problemas que motivaron la prohibición original. Si la medida avanza, podría convertirse en uno de los cambios más relevantes para el ecosistema de crédito digital en los últimos años.