Las respuestas a las preguntas sobre los nuevos créditos inmobiliarios
Los nuevos créditos hipotecarios llenaron de dudas a los usuarios en cuanto a las tasas de interés, la inflación y los ajustes.
En el nuevo crédito hipotecario se usará el sistema de ajuste por inflación de las cuotas y el préstamo puede ser a largo plazo, con lo cual el deudor podrá comprar una casa o departamento por un valor similar al que hoy paga por el alquiler de una unidad equivalente.
Muchos usuarios se preguntan si este préstamo será similar a la circular 1050. Según indica Orlando Ferreres en Tn, esto no ocurrirá, ya que el modelo es distinto, solo se usará la inflación general como variable de ajuste de las cuotas.
Además, ante la pregunta de si es mejor indexar por la variación de los salarios, que es algo que el trabajador sabe cómo evoluciona, Ferreres indicó: "En el salario existen dos componentes: por un lado la inflación o pérdida general del valor del dinero y por otro lado la productividad del trabajo que varía según las circunstancias de cada sector. Si hay inversiones y modernización la productividad media de los trabajadores suele crecer entre 1% y 3% anualmente. Si el banco quiere cobrarle por los dos componentes, al haber un aumento fuerte de la productividad, estaría indexando el crédito por la inflación, que es una cuestión de pérdida del valor del dinero y por otro lado le adicionaría el aumento de productividad que se lo cobraría el banco, cuando este aumento es propiedad exclusiva del trabajador y no se lo puede llevar el acreedor".
En cuanto a la pregunta más recurrente si es peligroso este tipo de préstamo para el tomador porque la inflación es muy alta, explicó: "Es atendible esta preocupación, pero entendemos que en el segundo semestre de 2016 va a bajar mucho la tasa de inflación, a valores normales para nuestro país. Lo ideal es tener déficit fiscal cero y no tener ninguna inflación, pero no estamos en esas condiciones, por lo cual es necesario el ajuste por inflación de los créditos a largo plazo. Por otro lado, si tuviéramos déficit fiscal cero no habría ninguna inflación y no necesitaríamos el ajuste de los préstamo".
Ante la pregunta de si habrá mercado para este tipo de prestamos, respondió: "Hay que crear un mercado de depositantes pagando por ejemplo inflación más 3% anual y prestar a inflación más 5% anual. Esto exige eliminar todos los impuestos y gabelas que recaen sobre el sistema financiero: el impuesto al cheque y al depósito (1,2 % cada movimiento), impuesto a los ingresos brutos de hasta 8% sobre los intereses activos, el IVA sobre los intereses de 21%, el 2% sobre los intereses para la obra social sindical de bancarios. Y varias gabelas más".
Para finalizar, ante la duda de si se ajustan las cuotas o la deuda remanente de la hipoteca, indicó: "Toda la deuda se transforma desde el inicio en "unidades de vivienda". Luego solo se ajusta el valor mensual de la "unidad de vivienda" o cuota periódica. Las casas o departamentos pueden llegar a cotizarse en términos de "unidades de vivienda. Este sistema dio muy buenos resultados donde se aplicó. El más conocido es el caso de Chile, donde se puede observar bien sus resultados. Creemos que su aplicación a los créditos hipotecarios en nuestro país puede ser muy apropiado dadas las características de nuestra inflación."